大庆农信社中小企业金融服务中心贷款14亿元支持124家企业发展

浏览量 4077    发布日期 2012-11-13



    大庆市农村信用社中小企业金融服务中心(简称“中心”),作为全省农信系统唯一一家专门为中小企业服务的金融机构。于2011年10月18日挂牌成立。“中心”成立一年来,已累计为中小企业授信贷款15亿元,累计投放贷款139,499万元,支持中小企业124家,相当于用一年时间再造了一个只有10个人的县级联社。全市农信社中小企业贷款增加额占今年全市各金融机构中小企业贷款增加额的57%,为大庆市中小企业发展提供了强有力的资金支持,赢得了政府、中小企业及社会各界的广泛关注和充分肯定。
    一是打造中小企业融资服务平台。数据显示,大庆市中小企业数量5年增长一倍,2011年已达到1.38万家,但贷款覆盖率仅为20%,80%的中小企业没有申请到贷款,主要依靠民间借贷生存。在这种情况下,大庆市联社以省联社“十二五”规划为引领,围绕实施“十项创新工程”的重大战略部署,超前思维、大胆创新,打破银行业因担保难不愿向中小企业放贷的传统,组建中小企业金融服务中心,填补了大庆市中小企业金融服务空白。“中心”坚持“服务专业化、管理精细化、产品标准化、品牌特色化”原则,以标准的贷款流程、快捷的审批机制、便捷的贷款手续、灵活的还款方式以及全新的服务理念,精心打造中小企业融资平台,为中小企业提供更方便、更快捷、更周到、更贴心的金融服务。并建立了全市中小企业目录库,通过深入企业实地调研,参加中小企业产品推介会,电话沟通、调查问卷等多种形式,与多家中小企业建立了信贷业务关系,并前瞻把握全市农村合作经济组织发展趋势,将10家农民专业合作社纳入支持目录,中小企业市场拓展步伐走在全市乃至全省金融机构前列。
    二是构建中小企业营销服务网络。“中心”积极与高新区企业家协会、市工商业联合会、民建大庆企业家工委会等12家合作伙伴签订了战略合作协议,及时了解相关企业资金需求,实现营销工作前移。对产品有市场、前景好,经营管理规范,但出现暂时性资金困难的企业全力扶持,积极举办“信合桥”企业联谊会,为信誉好的上下游企业牵线搭桥,不但破解了部分企业融资难的问题,也促进了“中心”规模的扩大。大庆建坤建筑材料公司,研发的一种防火材料已获国家专利,但急需资金扩大生产,经企业协会引荐,该企业向“中心”申请并及时得到450万元贷款,使产品迅速大量推向市场。在“中心”的努力下,通过协会、企业及上下游带动建立起畅通的银企、企企对接沟通渠道,达到信息互通、资源共享,形成了“中心”与中小企业之间的外部营销网络,实现了一个平台,多方共赢。目前,全市已有4家企业成功结对,开展了有效合作。
    三是创新中小企业金融服务机制。“中心”从设立之初,就注重抓好环境建设,从细节入手,细化业务区块,设立了礼仪接待岗、客户经理服务区、办理保险评估业务受理区、VIP结算区、客户休息区、备有笔记本电脑的自助区和贵宾大厅,还为客户准备了红酒、咖啡、茶、饮料、水果等,保证了客户在等候办理业务的同时,尽享舒适、尊贵的体验。创新设计了“专业专营”贷款模式,积极协调保险公司和审计评估机构,到“中心”进行合署办公,客户在“中心”可以完成申请受理、审查审批、抵押评估等全套信贷流程,实现“一站式”阳光服务。根据不同类型企业资金需求状况,量身订制了一系列金融产品,打造了小企业商户联保“速贷通”、小企业成长“创业通”、民建协会“易贷通”等共计16种新产品,其中,专为大庆市民建企工委会员设计的“易贷通”产品,是由民建会员企业自愿汇集资产形成资产池,“中心”按照50%比例统一对民建会员企业进行最高额度授信,对符合条件的会员企业提供贷款,资产池内的资产用于会员企业借款时向承保企业提供反担保。目前已发放此类贷款38笔、金额21,885万元,该产品已上报民建中央,拟在全国推广。
    通过一年来的运营,“中心”的效应持续显现:一是形成了良好的品牌效应。通过对中小企业的支持,不仅促进了全市中小企业的发展,同时打造了服务中小企业的品牌,很多企业通过“中心”这个品牌认识了信用社、了解了信用社。在促进全市农信社业务规模增长的同时,在大庆市形成了农信社特有的企业文化和影响力。二是发挥了良好的示范效应。在市人民银行与工信委牵头组织的全市银企对接会上,“中心”介绍了金融产品与经营成果,向全市企业推介了信用社。市人民银行郑宝利行长与工信委领导对“中心”的做法给予了充分肯定,指出信用社创新信贷模式,为企业解难、高效服务,值得其他金融机构学习借鉴。大庆银监分局在2012年第26期(总第93期)《小微企业金融服务专刊》上,对大庆市联社创新金融产品、助力小微企业发展的经验进行交流。全国总工会《工会要情》第60期,也刊发了“中心”支持中小企业的主要做法。“中心”已成为我省金融支持中小企业发展的一个样板,为推动其他地区有效支持中小企业工作开展起到了示范作用。三是取得了良好的社会效应。一年来,通过“中心”的支持,直接促进了124家企业规模的扩大,并间接带动了与其合作的上下游企业发展,安置了近千名下岗职工和城乡待业人员就业,为推动就业和再就业工程起到了积极作用。同时,由于企业经营状况的稳步提升,上缴国家利税不断增多,促进了税收工作开展,至少增加财政收入3,000万元以上。“中心”的工作得到了省委常委、大庆市委书记韩学键的充分肯定,并对农信社工作做出重要批示:“市农信社坚持围绕中心、服务经济社会发展大局,为大庆做出了重要贡献!市委、政府及社会满意!希望农信社继续巩固成绩,再创新绩!”在“中心”开业一周年之际,大庆电视台综合频道连续三天播出了“中心”在服务全市中小企业中的成功做法和突出业绩;黑龙江电视台经济频道《不理不生财》栏目,也对“中心”一年来扶持中小企业发展所做出的努力和发挥的重要作用进行了报道。“中心”在取得良好业绩的同时,受到了社会各界的广泛赞誉,产生了良好的社会效应。
    下一步,大庆市联社将继续加大“中心”工作力度,全力实现“贷款总额、产品创新、营销网络、队伍建设、服务领域”等方面的新突破,力争2012年末,“中心”贷款总额达到15个亿,2013年末实现翻番增长,突破30个亿,在支持全市中小企业进一步做大、做强、做优的同时,加快自身发展,实现互惠多赢。

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