业务简述:
境内卖方在非信用证结算方式下赊销商品或服务后,将其合法拥有的应收账款债权转让给我行社,我行社向其提供集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合型金融服务。
根据我行社是否可向卖方反转让应收账款,保理融资可分为有追索权(回购型)和无追索权(买断型)保理;根据我行社是否将应收账款转让的事实及时通知买方,保理融资可分为公开型保理和隐蔽型保理。
产品特色:
a.以预支方式提供融资便利,缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题,改善企业的现金流;并可通过买断形式,帮助企业将“应收”变为“收入”,从而优化财务报表。
b.相比流动资金贷款,保理期限更具灵活性,有效降低客户的财务成本,并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。
c.基于保理服务,卖方能够借助赊销方式,扩大下游客户群体,拓展市场,增加营业额,提高利润率。
适用对象:
a.原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易;
b.卖方希望以赊销方式拓展业务,但担心买方信用风险造成应收账款周转率过低,并导致自身流动资金周转困难,希望控制风险开拓市场;
c.买方(债务人)面临上游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望获得外部融资支持;
d.适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方。